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最近有个朋友长期加班，颈椎特别难受，一去医院就花了5000多，耗费了他近半个月的工资。
从那之后，他开始重视健康问题，也对保险感兴趣起来。
买医疗险，一年几百保费；买重疾险，一年几千保费。问我怎么选？
不绕弯子，我先给出我的答案：
年纪轻，身体好时，优先配置重疾险长险，因为这是雪中送炭；
如果预算比较足，再配医疗险短险做补充，可以锦上添花。
什么是重疾险？什么是医疗险？
举个例子，来区分一下它们：
比如，小A和小B不幸都患上了重大疾病，都花掉40万左右的治疗费用。
不同的是：
小A买到的是一份50万保额的重疾险，在确诊后不久就申请获得了50万元的全额赔付。
而小B买到的是一份100万保额的医疗险。治疗期间费用只得自己先行垫付，治疗后，才能通过医疗险来报销40万的治疗费。没有额外补偿。
重疾险，简单理解，就是一旦确诊重大疾病，保险公司就会直接赔付我们一笔固定的钱。（合同约定范围内）不管之后会花多少钱治疗，这笔赔偿金已经全额给付，不会增加or减少。
小科普
重大疾病，是指治疗费用很高、治疗周期又长，会影响我们正常工作、生活的疾病。比如，恶性肿瘤、严重的心脑血管疾病、重大器官移植术等等。
而医疗险，主要用来报销医疗费用。无论是重疾还是意外，只要发生医疗费用，花多少报销多少，没有额外补偿。
重疾险、医疗险有什么用途？
我们买保险，最主要的目的，就是预防重大风险，转移极端条件下无法承受的经济损失。
比如患有重大疾病，我们的经济损失有哪些？
-治疗期的医疗费用；
-长期不能工作带来的收入损失；
-治疗结束后，康复阶段的各项花费；
......
这两种保险，如何补偿我们的经济损失？
1 . 重疾险更偏向于“雪中送碳”
1）确诊即赔，一次性赔付全额
如果你提前配置了重疾险，一旦确诊患有重疾并及时理赔，顺利的话等上2周左右，就能收到保险公司全额赔付。说是“雪中送炭”，一点也不为过。
2）赔付金额根据保额而定，可用于治疗，还可做其他补偿
赔付的这笔钱还能用于收入补偿，做为治疗后的康复费用等等。保障更全面。
3）购买长期重疾险，每年保费固定，不随未来身体变化而提高费用。
2 . 医疗险可以“锦上添花”
1）治疗后，按实际费用报销
相比于重疾险的确诊即付，医疗险要在治疗完毕后，才能找保险公司报销已花去的医疗费用。
2）报销金额依据实际医疗费用而定，无法补偿其他损失
医疗险的赔偿，只能覆盖治疗时的医疗费用，无法补偿我们的收入损失、后续康复费用等等。
所以，医疗险更适合“锦上添花”。在我们已经缓解了财务风险后，报销补偿已发生的损失。
3）一般为短险，重点关注续保是否有保障
此外，医疗险一般为短期险，保障期限通常为1年。1年之后，如果想继续获得保障，要再进行购买。
但我们知道，年龄越大越容易生病，续保有问题的医疗险就根本起不到长期保障的作用。所以，续保是否有保障也是我们购买医疗险时要关注的重点。
总结一下
综合来看，面对重大疾病风险，重疾险的保障更全面。如何权衡，可以从以下几点去考虑。
一、在年轻、身体好时，我们会优先考虑配置重疾险。如果你预算充足，再考虑补充配置医疗险，价格也不贵，一般几百元就能搞定。
二、重疾险的赔付、医疗险的报销互不影响。
你可以用医疗险，去解决巨额的医疗费用；用重疾险赔付的钱，更多的补偿康复期费用、收入上的损失等等。
三、当然，要是给60岁以上的父母配置保险，如果父母身体健康，往往选医疗险更合适。年岁已高此时再投重疾险，杠杆作用太小，有的保费支出甚至还要超过赔偿金额，并不划算。
重疾险、医疗险要如何配置，你清楚了吗？
